Банковская тайна. Кто и почему может получить информацию о счетах украинцев
www.rbc.ua
Thu, 16 Jan 2025 06:00:00 +0200
В Украине банковская тайна является важным инструментом для защиты финансовых данных клиентов.
Однако не так много украинцев знают, как она работает и планируют ли власти ее каклибо ограничивать в будущем.
О том, что такое банковская тайна и в каком случае ее могут раскрывать, читайте в обзоре журналиста РБКУкраина Алика Сахно.
Содержание Что такое банковская тайна Могут ли в Украине отменить банковскую тайну Как банковская тайна функционирует в странах ЕС и США Банковская тайна в Украине это конфиденциальная информация о клиентах банков физических и юридических лицах и их финансовых операциях, которая защищена законом.
Однако есть определенные законодательством обстоятельства, при которых она может быть раскрыта.
Что такое банковская тайна В Независимой ассоциации банков Украины НАБУ в комментарии РБКУкраина ответили, что понятие банковской тайны, требования по ее сохранению и порядок раскрытия регулируются Законом О банках и банковской деятельности и соответствующими нормативноправовыми актами Национального банка Украины.
Согласно закону, информация о деятельности и финансовом состоянии клиента, которую банк получает при обслуживании, является банковской тайной.
Адвокат Богдан Янкив в комментарии РБКУкраина отмечает, что по сути, банковская тайна это пакет данных, которые получают банки от клиентов, в процессе своей работы.
Туда входят, в частности, исходящиевыходящие платежи, различные сопутствующие данные в виде частных налоговых номеров, которые вы передаете банку, контактные данные и адреса.
В НАБУ добавляют, банки обязаны обеспечивать сохранность банковской тайны и могут раскрывать ее только в определенных случаях, четко предусмотренных законом.
А именно по запросу или с разрешения клиента по решению суда по письменному требованию определенного органа, который имеет соответствующие полномочия например Налоговой, Антимонопольного комитета, правоохранительных органов, государственных и частных исполнителей, нотариусов и т.д..
Это означает, что доступ к информации о банковских счетах клиентов возможен только в случаях, предусмотренных законом.
Как отмечает Богдан Янкив, без судебного решения никто не может получить доступ к вашим финансовым данным.
Если ваш сосед обратится в ваш банк с вопросами о ваших счетах и средствах, он не получит такой информации.
Но если вы имеете невыполненные денежные обязательства, и суд решит, что банк должен предоставить информацию о вашем состоянии, финансовое учреждение выполнит это решение, в котором должно быть четко указано, какую именно информацию необходимо раскрыть, рассказал в комментарии РБКУкраина Дмитрий Глинский, и.о.
исполнительного директора НАБУ.
Янкив уточняет, что сейчас НБУ или налоговые органы могут только знать о наличии счетов у граждан, но не знают о суммах и движении средств по ним.
В то же время финансовые учреждения имеют собственный мониторинг, который может блокировать счета в случае подозрительных действий клиента, например, превышение лимитов на переводы без соответствующих подтверждений.
За незаконное разглашение банковской тайны предусмотрена гражданскоправовая возмещение причиненных убытков и морального вреда и уголовная ответственность штраф до 3 тысяч необлагаемых минимумов, пробационный надзор, запрет занимать определенные должности.
Кроме того, в случае нарушения банком требований по хранению банковской тайны к нему могут быть применены меры воздействия со стороны Национального банка, объясняют в Независимой ассоциации банков Украины.
В НАБУ добавляют, что, кроме банковской тайны, еще существует тайна финансовой услуги и профессиональная тайна на рынках капитала и организованных товарных рынках.
Они подобны банковской, ведь касаются защиты информации о клиенте.
Главная разница заключается в том, что такие услуги могут предоставляться компаниями, которые не являются банками.
Могут ли в Украине отменить банковскую тайну Адвокат Богдан Янкив объясняет, что сейчас законодательство о банковской тайне в Украине осталось без изменений.
Однако некоторые органы, такие как налоговые, правоохранительные и другие государственные структуры, имеют право обращаться непосредственно к банкам с запросом на получение информации, содержащей банковскую тайну, в условиях, определенных законом.
Один из самых обсуждаемых случаев последнего времени касался запуска государственной программы поддержки населения Зимова єПідтримка, которая была введена 1 декабря 2024 года.
Тогда ряд публичных лиц заявляли, что в рамках этой программы граждане якобы дают согласие на раскрытие банковской тайны, Еще больше масла в огонь подлил один из основателей Monobank Олег Гороховский, который 4 декабря прошлого года утверждал в своем телеграммканале, что среди всех банков, участвующих в правительственной программе, только государственный ПриватБанк раскрывает банковскую тайну после открытия карты Национального кэшбека.
В то же время PRдиректор ПриватБанка Олег Серга в комментарии РБКУкраина отметил, что программа действует на одинаковых условиях для всех банков, которые принимают в ней участие.
Он добавил, что эти условия утверждены постановлением правительства и являются обязательными для выполнения.
Банки предлагают клиентам специальные карты, открытие которых предусматривает согласие на передачу данных о транзакциях.
Эта информация нужна для начисления кэшбека.
Карта автоматически добавляется в систему кэшбэка после активации, но если клиент не согласился на передачу данных, транзакции не будут учтены, и кэшбэк не будет начисляться, пояснил Серга.
По его словам, карты Национального кэшбэка работают по стандартной процедуре когда клиент совершает покупку, например, молока, эта транзакция фиксируется и передается на обработку.
Только после этого начисляется кэшбек, то есть скидка, которая предоставляется после завершения покупки товаров или услуг.
В комментарии РБКУкраина народный депутат Ярослав Железняк заявил, что сейчас в Украине нет программ и планов по ограничению или полной отмене банковской тайны.
Хотя в Независимой ассоциации банков Украины отмечают, что упрощение доступа к банковской тайне может быть применено в рамках Национальной стратегии доходов, утвержденной Кабмином до 2030 года.
Планируется расширение полномочий налоговых органов по доступу к информации о движении средств на банковских счетах налогоплательщиков.
Детали этих планов правительства пока не известны, кроме того, их реализация потребует одобрения парламентом соответствующих законодательных изменений, прокомментировали РБКУкраина в НАБУ.
Адвокат Богдан Янкив убеждает, что в раскрытии банковской тайны глобально нет ничего плохого, ведь это общеевропейская тенденция, которую Украина должна принять на пути в Европейский Союз.
Как банковская тайна функционирует в странах ЕС и США Банковская тайна является важным инструментом защиты личной информации клиентов банков во многих странах мира.
В Европейском Союзе и США существуют правила и регулирование, определяющие ее применение.
В странах ЕС с развитием международных инициатив по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также в рамках инициатив по повышению прозрачности и налогового сотрудничества, банковская тайна была значительно ослаблена.
Во многих западных странах налоговые органы имеют доступ к финансовым счетам граждан через автоматизированные системы, анализирующие данные.
Каждая страна имеет свои специфические правила и механизмы для доступа к таким данным, однако принцип остается неизменным налоговые органы могут проверять, сколько средств находится на счетах граждан, чтобы обеспечить надлежащее выполнение налоговых обязательств, объясняет адвокат Богдан Янкив в комментарии РБКУкраина.
В частности, в Евросоюзе действует общий регламент защиты данных.
Он определяет правила и принципы обработки персональных данных граждан ЕС.
Также между странамичленами ЕС функционирует правила автоматического обмена налоговой информацией в рамках Common Reporting Standard CRS.
Это означает, что в случае запроса со стороны налоговых органов другой страны, банки должны предоставлять соответствующую информацию.
Закон о банковской тайне США Bank Secrecy Act BSA является одним из инструментов Соединенных Штатов, направленных на борьбу с финансовыми преступлениями, такими как отмывание денег и финансирование терроризма.
В рамках этой законодательной инициативы банки и другие финансовые учреждения должны отчитываться обо всех транзакциях, которые превышают сумму в 10 тысяч долларов США.
Это включает как депозиты, так и снятие наличных.
Сейчас даже в странах с сильной банковской тайной есть ограничения, в частности в борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и уклонением от налогов.
В рамках международных инициатив, таких как CRS и FATCA, государства принимают меры для повышения прозрачности финансовых операций и сотрудничества с налоговыми органами других стран.
Напомним, ранее мы писали, в каких банках украинцы чаще всего хранили деньги в течение прошлого года и сколько финансовых учреждений сейчас работают в стране.
При подготовке материала использованы комментарии для РБКУкраина от Независимой ассоциации банков Украины и ее и.о.
исполнительного директора Дмитрия Глинского, адвоката Богдана Янкива, PRдиректора ПриватБанка Олега Серги и народного депутата Ярослава Железняка, а также сообщение в телеграмканале одного из основателей Monobank Олега Гороховского и данные с сайтов Office of the Comptroller of the Currency of the US и Министерства Финансов Украины.
Последние новости
больше новостей