Блокування платежів українськими банками стало доволі поширеним явищем, і більшість таких випадків пов’язані з фінансовим моніторингом. Якщо операція виглядає підозрілою або ризиковою, банк має право тимчасово зупинити її та запросити у власника рахунку додаткові пояснення. І хоч такі перевірки часто викликають обурення клієнтів, вони здійснюються в межах закону та спрямовані на запобігання шахрайству й відмиванню коштів.

Фінансовий моніторинг відстежує операції, що можуть виглядати нетипово: незвичні суми, великі перекази між фізичними особами, тривале "мовчання" рахунку з раптовою активністю, часті надходження від різних людей, нестандартні платежі ФОПів тощо. Якщо система виявляє ризик, рахунок або окремий платіж можуть бути призупинені до з’ясування деталей.

У таких випадках клієнту направляють запит із вимогою надати документи або пояснення, що підтверджують легальність коштів та економічний зміст операції.

Стандартний строк відповіді — чотири робочі дні. Якщо за цей час клієнт не може зібрати всі документи, можна письмово попросити банк про продовження терміну. Зазвичай банки дають ще 2–3 дні.

Важливо: поки триває перевірка, платіж, як правило, залишається заблокованим.

Які питання найчастіше ставить банк?

Чітко визначеного списку запитань не існує. Закон дозволяє банку запитувати практично будь-яку інформацію, яка необхідна для з’ясування походження коштів.

Найтиповіші питання стосуються:

• джерел доходів;

• пояснення походження великих сум;

• призначення платежу та його економічного сенсу;

• документів на отримані гроші (договір, накладні, акти тощо);

• причин тривалої відсутності руху по рахунку;

• інформації про бізнес, якщо ви ФОП чи власник компанії.

У складніших випадках банки можуть ставити й доволі особисті запитання, які інколи викликають у клієнтів подив. Наприклад:

• де ви зберігали кошти до поповнення рахунку;

• яку освіту маєте;

• чому вирішили займатися саме цим видом діяльності;

• як виглядає структура вашого бізнесу.

Якщо відповідь здається перевіряючим неповною або недостатньо обґрунтованою, банк може повторно надіслати уточнення.

Як швидше розблокувати операцію

Фахівці радять:

• давати розгорнуті пояснення, а не формальні фрази;

• надавати документи, що підтверджують кожну деталь (збережені чеки, договори, скріншоти переписок, виписки);

• підтримувати комунікацію з банком, відповідати оперативно;

• не приховувати важливу інформацію.

  

Саме від якості відповідей залежить, чи зможе банк швидко зняти підозри й відновити доступ до коштів.

Якщо ж фінмоніторинг визнає відповідь незадовільною, блокування може тривати довше, а в окремих випадках банк може навіть розірвати договір обслуговування з клієнтом.

Нагадаємо, ПриватБанк накладає обмеження на картки: які функції несподівано блокують

Раніше ми розповідали, що  по кілька тисяч гривень з кожного: "Ощадбанк" автоматично списує гроші з рахунків пенсіонерів

Також,  неправомірні списання: українці втрачають гроші після користування банкоматами "Привату"