В Украине все чаще случаются ситуации, когда при оплате картой терминал внезапно выдает отказ, хотя деньги на счете есть. Для многих это выглядит как технический сбой, но на самом деле причины могут быть более серьезными.

По словам адвоката Екатерины Бескоровайной, банки все активнее блокируют карточки украинцев, и делают это как по решению исполнителей, так и в рамках финансового мониторинга. В первом случае речь идет об открытых долгах, штрафах или алиментах. Если есть решение суда, исполнитель имеет право наложить арест на счета и ограничить доступ к средствам, пока долг не будет погашен. Человек в такой ситуации может выбрать один счет для затрат в пределах двух минимальных зарплат, но большинство узнают об этом постфактум на кассе магазина.

Все сложнее становится, когда карта блокируется без какого-либо судебного решения. Банк владеет большим объемом данных о клиенте – от официальных доходов до привычки покупать кофе каждое утро. Если финансовое поведение клиента не соответствует тем данным, которые он указал при открытии счета, система считает транзакции рисковыми и автоматически приостанавливает доступ. Речь идет о резких изменениях в поступлениях, больших суммах без объяснения, нестандартных переводах или операциях, напоминающих финансовое «дробление». Для банка это сигнал, что деньги могут иметь сомнительное происхождение и счет временно «замораживают» без предупреждения.

Эксперт объясняет, что в рамках финмониторинга банк имеет право блокировать операции до двух рабочих дней. Если подозрения не сняты, материалы передаются Госфинмониторингу, который продолжает блокирование еще на сроки до семи дней. В настоящее время клиент может оставаться без доступа к своим деньгам, разве что получит возможность доказать их происхождение.

Это означает необходимость предоставить официальные документы: справку о доходах, договорах, выписках из криптобирж, объяснения по переводам от родственников и так далее. Все эти документы можно посылать по электронной почте или через менеджера в банке, что значительно ускоряет процесс проверки.

Если банк отказывается разблокировать счет или не дает объяснений, клиент вправе подать официальное обращение и потребовать указать причины блокировки. Когда же блокировка состоялась незаконно или без надлежащих оснований, человек может взыскать компенсацию, включая три процента годовых от заблокированной суммы и инфляционные потери. В случае полного закрытия счета клиент имеет право получить все средства на другую карту или наличными в отделении. Особенно важно действовать официально, фиксируя каждый шаг, ведь это помогает избежать затягивания и устанавливает ответственность банка.

Проблема чаще касается людей, которые получают значительные суммы от частных лиц, занимаются онлайн-продажами без договоров или пользуются картой для операций с криптовалютой. Банковская система реагирует на любые нестандартные движения средств, и чем активнее человек использует карту, тем больше данных накапливается.

Эксперт советует избегать непонятных транзакций, всегда указывать назначение платежа и пользоваться официальными каналами для получения дохода. Это позволяет снизить риск блокировки и избежать неприятных ситуаций, когда доступ к деньгам исчезает именно тогда, когда они наиболее нужны.

Напомним, блокировка счетов за коммунальные долги: последние копейки забирают даже у пенсионеров

Раньше мы рассказывали, что украинцам закручивают гайки: за неуплату коммуналки можно потерять квартиру 

Также ПриватБанк удваивает транзакции: украинцы теряют деньги во время покупок.