Навіщо банки стали такими суворими: як уникнути блокування рахунку
zk.znaj.ua
Wed, 18 Dec 2024 09:05:00 +0200
Якщо вам здаться, що банки стали надто прискіпливі ви не самотні.
Дедалі більше українців стикаються із блокуванням рахунків, призупиненням операцій та запитами документів.
Чому це відбуваться і як уникнути проблем, пояснили експерти юридичної компанії Муренко, Курвий та Партнери для Мінфін.
Що таке фінансовий моніторинг і чому він суворим Система моніторингу створена для відстеження підозрілих операцій та боротьби з відмиванням грошей.
Під особливим прицілом великі транзакції понад 400 тисяч грн та операції з готівкою, офшорами, переказами за кордон та іншими червоними прапорцями.
Але навіть невеликі суми можуть викликати питання, якщо банк визна їх підозрілими.
Наприклад Якщо ви зазвичай отримуте перекази на 50 тисяч грн на місяць, а раптом на рахунок надходить 200 тисяч від десятків відправників, банк почне перевіряти походження грошей.
Недолік підтверджуючих документів чи спроба приховати дані одразу насторожують.
Операції з посередниками чи різкі зміни у фінансовій активності виглядають підозріло.
Чому банк може припинити співпрацю Банк зобовязаний розірвати відносини з клінтом, якщо Неможливо ідентифікувати клінта чи його бенефіціарів.
Клінт нада неправдиву інформацію або ухиляться від перевірки.
Операції клінта надто ризиковані.
Виявлено звязки із банкомоболонкою.
Якщо банк не впевнений у чесності клінта чи його операцій, співпраця завершиться.
Як боротись Кожен клінт може і повинен ознайомитися з політиками фінансового моніторингу, які публікуються на сайтах банків.
Ці документи створені відповідно до наказу Мінфіну та допомагають зрозуміти, які операції викликають питання у банку.
Ваші права Запитувати пояснення банку, якщо рахунок заблокований.
Вимагати чітких причин перевірки чи зупинення операції.
Оскаржити дії банку у НБУ чи суді.
Якщо ваша операція викликала підозри Надайте документи, що підтверджують походження грошей.
Будьте готові пояснити фінансову активність.
Наприклад, якщо на рахунок несподівано надійшли великі суми, поясніть їхн джерело.
Переконайтеся, що ви мате всю інформацію, яка підтверджу законність ваших дій.
Якщо банк розрива договір, клінт ма кілька шляхів Запитайте пояснення Банк зобовязаний обґрунтувати сво рішення.
Зверніться до НБУ Центральний банк розгляне вашу скаргу.
Подайте позов до суду Якщо ви впевнені, що ваші права порушені, ви можете вимагати компенсації за фінансові чи інші збитки.
Якщо один банк відмовив Відмова в одному банку не означа автоматичної заборони в іншому.
Кожна установа ма правила перевірки.
Альтернативні фінансові установи можуть стати виходом.
За наявності прозорої фінансової історії та підтверджень законності доходів ви зможете продовжити роботу.
Важливо Якщо банк повернув залишок коштів на рахунок іншого банку, будьте готові до перевірки.
Новий банк, швидше за все, запросить вашу фінансову історію та документи, що підтверджують, щоб оцінити ризики.
Поради, щоб уникнути проблем Збирайте документи заздалегідь, особливо великих операцій.
Вказуйте реальний обсяг фінансової активності під час відкриття рахунку.
Не бійтеся ставити запитання банку це допоможе краще зрозуміти правила та уникнути несподіванок.
Фінмоніторинг це не завжди кошмар.
Якщо ви знатимете свої права, грамотно працювати з документами і співпрацювати з банками, можна уникнути більшості проблем.
Нагадамо, святковий шопінг закінчиться сльозами Приватбанк блоку карти за оплату в інтернеті Раніше ми писали про те, що можна збанкрутувати після звичайного душу нові тарифи на воду змусять вважати кожну краплю.
Крім того, Знай.ua повідомляв, з 2025 року українським батькам почнуть платити гроші за появу дитини, а не навпаки
Останні новини
більше новин