В 2025 г. украинские банки фактически перешли на новые правила финансового мониторинга. Под контроль попадают как ФЛП, так и ООО, особенно бизнесы со значительными оборотами, работой в сфере IT, маркетинга, консультационных услуг и любой деятельностью, где деньги движутся быстро.

Юристы отмечают: количество запросов документов, временных блокировок и передачи информации в Госфинмониторинг выросло. Часто предприниматели даже не подозревают, что обычная, с их точки зрения, операция может автоматически вызвать проверку.

Специалисты юридической компании «Бровар Юст» составили перечень из 12 самых распространенных триггеров, включающих систему финмониторинга. Среди них — ночные транзакции, резкие скачки оборотов, несоответствие платежей КВЭДам, отсутствие документов или использование одного терминала несколькими субъектами. Например, «ночные операции» с 00:00 до 06:00 банк воспринимает как потенциально рисковые, а ситуация, когда к началу дня счет пуст, в течение суток проходят большие суммы, а вечером снова ноль — как признак «прокачки».

Отдельно под подозрение попадают новые ФЛП младше 6 месяцев, внезапно демонстрирующие большие обороты: без истории деятельности и объяснений такая активность автоматически вызывает запрос документов. Рисковыми считаются и не соответствующие указанным КВЭДам платежи, а также услуги, стоимость которых сложно оценить — маркетинг, IT, консалтинг. По таким операциям банк практически постоянно просит договоры, акты, счета либо другие документы, подтверждающие действительность сделки.

Особое внимание банки обращают на нечеткое назначение платежа. Формулировка «Оплата за услуги» или «Оплата за товар» без деталей сегодня рассматривается как риск. Поэтому юристы советуют четко указывать документ: счет, дату, номер. Например: «Оплата за канцтовары по счету №1 от 08.11.2025 года».

Если операция все-таки попала под проверку, банк может блокировать счет до 30 дней. Однако это не означает, что предприниматель полностью беззащитен. По словам адвоката Екатерины Бескоровайной, банк обязан предоставить письменный запрос и объяснить причины блокирования. Предприниматель имеет право требовать обоснования, предоставить документы в письменной или электронной форме и обжаловать решение суда. Если блокировка признана безосновательной, клиент может претендовать на компенсацию ущерба.

Что делать при блокировке? Прежде всего, спокойно собрать пакет документов: договоры, акты, выписки, информацию о происхождении средств. Это могут быть даже документы по криптобирже или письмо о переводе от родственников. Важно все фиксировать в письменном виде — устные объяснения не имеют юридической силы. После предоставления документов у банка есть 24–72 часа, чтобы завершить проверку и разблокировать счет.

Юристы советуют предпринимателям заранее позаботиться о финансовой «гигиене»: не делать ночных платежей, четко прописывать назначение, избегать операций, не соответствующих КВЭДам, и хранить все документы не менее 5 лет. В 2025 году банки работают по принципу «лучше проверить лишнее», поэтому прозрачность и порядок в финансах – лучший способ избежать проблем.

Напомним, рисковые доллары и евро: каких валютных банкнот стоит избавиться

Ранее мы рассказывали, что гривна, доллар или евро: в какой валюте надежнее хранить сбережения 

Также,  гривна может превратиться в "фантик": МВФ требует от НБУ снизить курс