В украинских соцсетях и чатах активно распространяется информация о том, что банки вроде бы блокируют счета через определенные слова в назначении платежа — в частности, «подарок», «возврат долга», «за товар» или «за услугу». Это автоматически вызывает подозрение и может завершиться проверкой или замораживанием средств. В банках объяснили, действительно ли существуют такие «запрещенные формулировки» и что делать клиентам.

В банках подтверждают: системы мониторинга действительно анализируют назначение платежей, но гораздо важнее не отдельное слово, а общее поведение пользователя. Заместитель председателя правления «Глобус Банка» Анна Довгальская объясняет, что финмониторинг прежде всего обращает внимание на частоту операций, нетипичные суммы или платежи, не соответствующие обычному финансовому профилю человека.

То есть, если клиент регулярно получает много переводов с текстом «подарок» или «возврат долга», это может вызвать вопрос не из-за слов, а потому что сделки напоминают скрытую предпринимательскую деятельность или уход от налогообложения.

Вместе с тем триггерные слова действительно существуют. Это преимущественно термины, связанные с мошенничеством, нелегальными услугами или финансовыми операциями с высоким риском. Но банковские алгоритмы редко блокируют транзакцию только по отдельному слову — автоматическая отметка обычно приводит к дополнительной проверке, а не к блокированию счета.

При этом банки советуют осторожно формулировать назначение платежа, особенно, когда речь идет о переводе между физическими лицами. Например:

• Если вы переводите деньги близкому человеку, лучше указать «перевод собственных средств» или «подарок».

• Формулировку «оплата за товар» или «оплата за услугу» не следует использовать, если получатель не является ФЛП. Такой платеж не обязательно заблокируют, но банк может запросить пояснения, а в отдельных случаях — документы.

  

В Райффайзен Банке уточнили: если платеж все же попадет на проверку, с клиентом свяжутся и попросят уточнения — то есть счет не блокируют автоматически. В ПУМБ также подчеркнули, что решающим является не текст назначения, а соответствие сумм доходов данным, которые клиент предоставил банку.

В то же время в Monobank и ПриватБанке отметили, что распространяемые в сети списки "запретных слов" - это фейки, и рекомендуют ориентироваться только на официальные разъяснения.

Специалисты подводят итоги: банки не пытаются усложнить переводы между людьми, а система мониторинга создана для борьбы с отмыванием средств и мошенничеством. Единичные случаи блокировок возможны, но в большинстве своем они связаны не с одним словом, а с комплексом подозрительных признаков.

Напомним, за какие переводы могут заблокировать: банки создадут "финпортреры" клиентов

Ранее мы рассказывали, что за год набежит круглая сумма: "Ощадбанк" будет взимать с клиентов по 100 грн.

Также, контроль за карточными переводами усилят:  какие суммы заинтересуют банк и налоговую