Украинские банки все чаще прибегают к финансовому мониторингу клиентов — проверке, которая может завершиться блокировкой счета. Под особое внимание попадают переводы, которые кажутся нетипичными или вызывают сомнения в происхождении средств.

Проверку могут инициировать даже без превышения крупных сумм, если банк видит подозрительную активность. Проблемы часто начинаются еще на этапе получения расчета или во время привычных переводов между карточками.

По действующим правилам, обычные карточные операции на небольшие суммы не представляют риска. Украинцы могут спокойно отправлять другим физическим лицам до 30 000 грн в месяц – это считается «безопасным» лимитом. Но если клиент превышает этот предел или проводит нетипичные для себя транзакции, банк может заинтересоваться деталями.

Согласно постановлению НБУ от 20 декабря 2024 года №153, учреждения обязаны проверять источник происхождения средств, если сумма сделки составляет 400 000 грн или больше. В таких случаях финмониторинг запускается автоматически. Если клиент не предоставит подтверждающие документы, счет могут временно заблокировать.

Специалисты Агропросперис Банка отмечают, что даже меньшие суммы могут вызвать запрос, если характер операций не соответствует финансовому состоянию клиента или нетипичен для его профиля.

Впрочем, существует ряд операций, не попадающих под мониторинг. Это, в частности, снятие средств со своего счета, оплата налогов, штрафов, коммунальных услуг, переводы на покупку товаров или услуг с использованием карты, а также операции до 5 000 грн.

В банковские проверки могут попасть не только предприниматели или компании, но и обычные граждане, если система увидит рисковое поведение. Поэтому эксперты советуют быть внимательными: хранить документы, подтверждающие происхождение денег, избегать подозрительных схем с переводами.

Напомним, арест счетов за долги: как украинцам снять средства с заблокированной карты

Ранее мы рассказывали, что банки могут начать массовую блокировку карт: чьи счета под угрозой

Также, возрастные ограничения: ПриватБанк возмутил пенсионеров странными правилами