Несмотря на войну и сложную экономическую ситуацию в стране, украинцы не только продолжают размещать деньги на банковских счетах, но и увеличивают сумму вложений. Каким банкам доверяют граждане Украины, а каким нет и почему?

Вкладов стало больше

Украинцы, несмотря на войну, не теряют доверия к финансовой системе страны, об этом в частности свидетельствует увеличение вкладов в банковской системе.

“За первое полугодие текущего года общая сумма (во всех валютах) вложений населения в нашу банковскую систему выросла на 13,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигла уровня 1,3 трлн грн. В свою очередь бизнес накопил около 1,5 трлн грн.”, - говорится в официальной отчетности, опубликованной НБУ.

Наибольшие притоки денег на счета за первое полугодие 2025 г. по сравнению с соответствующим периодом 2024 г. зафиксированы в таких банковских учреждениях: Приватбанк – на 57,7 млрд грн (на 13,8%), до 476,3 млрд грн; Сбербанк – на 21,8 млрд грн (на 11,1%), до 219,2 млрд грн; Универсалбанк (monobank) – на 19 млрд грн (на 26,8%), до 90,5 млрд грн; Райффайзен Банк – на 9,9 млрд грн (на 15,4%), до 74 млрд грн; Укрсиббанк – на 7,6 млрд грн (17,5%), до 51,7 млрд грн.

Наибольшие портфели вкладов населения на данный момент зафиксированы в крупных розничных банках.

Если оценивать процентные приросты денег населения в банках, то в лидерах будут небольшие структуры: в Европейском промышленном банке зафиксировано увеличение на 89,2% (до 307,8 млн грн), Асвио Банке – на 86% (до 802,4 млн грн), Скай Банке – на 58,3% (до 254,8 млн грн).

Если оценивать увеличение численности вкладчиков, которое зафиксировано в 26 банках, то есть появление новых клиентов и открытие ими счетов, то в лидерах будет следующая пятерка: Универсалбанк (monobank) – прибавилось 1,1 млн новых вкладчиков (+12,9%), с увеличением до 9,6 млн человек; А – Банк – 514,4 тыс. человек (+15,2%), до 3,8 млн человек; Райффайзен Банк – 415,6 тыс. человек (+14,3%), до 3,2 млн человек;

Банк Альянс – 338,2 тыс. человек (+755,9%), до 382,9 тыс. человек; ПУМБ – 332,1 тыс. человек (+9,7%), до 3,4 млн человек.

Больше всего вкладчиков-физлиц сейчас обслуживается в системных банках.

В процентах наибольшее увеличение численности вкладчиков у: Банка Альянс – на 775,9% (до 382,9 тыс. человек), Асвио Банка – на 52% (26,5 тыс. человек) и Банка Глобус – на 46,2% (до 204,6 тыс. человек).

Возросла конкуренция

В то же время в НБУ зафиксировали рост конкуренции среди банков за собственника-физлицо. Она постоянно усиливалась и не все банки ее выдержали. Некоторые даже сознательно сворачивали розничное направление.

К примеру, так сделал государственный Укрэксимбанк, который за год закрыл 8 отделений (сеть сократилась до 39 точек).

Согласно отчету регулятора, у 16 ​​банков к концу первого полугодия 2025 г. по сравнению с аналогичным периодом 2024 г. зафиксировано сокращение вложений населения в денежном измерении. Больше всего уменьшились вклады у пятерки банков: Укрэксимбанк - на 590,6 млн грн (на 1,5%), до 38,8 млрд грн; Мотор-Банк – на 559 млн грн (на 89,3%), до 66,6 млн грн; Коминбанк – на 554,1 млн грн (на 17,7%), до 2,6 млрд грн; Международный инвестиционный банк - на 487,5 млн грн (на 46,4%), до 562,4 млн грн; РВС Банк – на 216,8 млн грн (на 31,7%), до 466 млн грн.

Если же посмотреть на отток в процентах, то самые высокие показатели будут у Мотор-Банка – на 89,3% (до 66,6 млн грн), Банка Фамильный – на 87,9% (до 1,1 млн грн) и Украинского банка реконструкции и развития – на 85,4% (до 22 млн грн).

У трех банков с иностранным капиталом до сих пор нет ни гривны на счетах физлиц: Дойче Банк ДБУ, ИНГ Банк Украина и Ситибанк.

Из данных НБУ видно, что вкладчиков в первом полугодии потеряли 32 банка из 60 работающих. Больше всего:

Банк Южный – 354,4 тыс. человек (уменьшение на 48,2%), до 380,8 тыс. человек; ТАСкомбанк – 171,3 тыс. человек (на 22,5%), до 588,8 тыс. человек; Укрэксимбанк – 134,6 тыс. человек (на 21,9%), до 478,9 тыс. человек; Кредобанк – на 97,5 тыс. человек (на 15,4%), до 536,1 тыс. человек; Укргазбанк – на 90,3 тыс. человек (на 6,3%), до 1,5 млн человек.

В процентах больше всего вкладчиков-физлиц покинуло такие небольшие структуры как Европейский промышленный банк, где численность этих клиентов сократилась сразу на 57,3% (до 2,6 тыс. человек), СЕБ Корпоративный банк - на 55,1% (до 180 человек) и Украинский банк реконструкции - на 48,7% (до 217 человек).

“Люди закрывают счета по разным причинам. Иногда разрыв отношений бывает принудительным и по инициативе самих банков, когда, по их мнению, нарушались правила финансового мониторинга”, - говорит Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра.

В то же время, учитывая, что вообще в банковской системе вкладов даже стало больше, получается, что люди забирали деньги из этих банков и переводили в другие.

Ключевые факторы доверия

Люди закрывают счета по разным причинам. Очень важным фактором является надежность и репутация.

“Это самый важный фактор. Доверие к банку в значительной степени зависит от его истории, стабильности и публичного имиджа”, - говорит Охрименко.

По его словам, существующие на рынке длительное время банки, которыене имели громких скандалов, успешно пережили кризисы и поддерживают высокие рейтинги от независимых агентств, обычно имеют более высокий уровень доверия.

Также люди принимают во внимание государственные гарантии. В Украине действует Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ), гарантирующий возврат вкладов на определенную сумму в случае банкротства банка. Банки, являющиеся участниками этого фонда, вызывают большее доверие, поскольку даже в случае их ликвидации клиенты смогут вернуть свои средства.

Еще одним важным фактором является финансовая устойчивость. Банки с высоким уровнем капитализации, достаточной ликвидностью и прибыльной деятельностью считаются более надежными.

Важно и качество обслуживания. Современные технологии, понятное мобильное приложение, доступность отделений и компетентность персонала – все это формирует положительный опыт и укрепляет доверие.

Обращают внимание клиенты и на процентные ставки и условия. Хотя высокие проценты могут привлекать, слишком высокие ставки настораживают, это свидетельствует о рискованной политике банка. Люди часто предпочитают умеренные, но стабильные условия, чем чрезвычайно выгодные, но потенциально опасные предложения.

Фактором при выборе банка является прозрачность и готовность банка предоставлять полную информацию о своих услугах, тарифах и рисках. Скрытые комиссии и непонятные условия могут отталкивать клиентов.

В Украине ликвидировали банк

Есть в Украине и банки, которые закрываются. К примеру, недавно ФГВФЛ завершил процедуру ликвидации ПАО “АКБ “Капитал”. В связи с этим прекращены выплаты гарантированного возмещения вкладчикам этого банка.

“Фонд сообщает о прекращении 14 августа 2025 г. выплат гарантированного возмещения вкладчикам ПАО “АКБ “Капитал” и завершении ликвидационной процедуры банка. В рамках выплат гарантированного возмещения вкладчиками ПАО “АКБ “Капитал” получено более 327,1 млн грн”, - говорится в сообщении.

В июле 2015 г. НБУ отнес “Капитал” в категорию неплатежеспособных. Как объяснили у регулятора, причиной стало то, что большинство активов банка и часть операционных мощностей остались на временно оккупированной территории. В связи с чем нельзя было обеспечить как поступление денежного потока для удовлетворения потребностей вкладчиков и кредиторов, так и соответствующий уровень управления рисками.

Госбанки готовят к продаже

Между тем, правительство планирует провести приватизацию сразу двух системных банков – Сэнс Банка и Укргазбанка. Ожидается, что это произойдет в 2026 г. Причина – намерение снизить долю государства в банковском секторе.

По проекту Программы действий Кабмина, для этой цели будет принято необходимое постановление. А также проведен конкурс на должность советника по продаже государственных пакетов акций.

В то же время, приватизация государственных банков в Украине забуксовала. В частности, потому, что отбор финансовых советников по продаже для Укргазбанка и Сенс Банка должен был завершиться до конца марта.

“Независимая оценка качества активов банков должна состояться только после завершения активной фазы боевых действий”, - пояснил глава НБУ Андрей Пышный.

Виктория Хаджирадева