Гривневые депозиты, покупка долларов или ОВГЗ: во что выгоднее вкладываться украинцам во время войны
www.rbc.ua
Wed, 27 Nov 2024 06:30:00 +0200
Несмотря на войну, все больше украинцев обращают внимание на инвестирование в различные активы.
Среди самых популярных вариантов остаются депозиты, облигации внутреннего государственного займа ОВГЗ и покупка иностранной валюты, в том числе долларов и евро.
Какой из этих инструментов приносит самый высокий доход, читайте в обзоре журналиста РБКУкраина Алика Сахно.
Содержание Преимущества и недостатки инвестирования в гривневые депозиты Заработок на операциях с валютой Инвестиции в ОВГЗ Преимущества и недостатки инвестирования в гривневые депозиты Банковские депозиты являются одним из самых простых и наименее рисковых способов инвестирования, ведь Фонд гарантирования вкладов в течение периода действия военного положения в Украине обеспечивает возврат 100 банковских вкладов.
Банки предлагают депозиты на разные сроки под фиксированные проценты.
Как правило, депозитные программы можна разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, а условия выплаты процентов варьируются ежемесячно, ежеквартально или по истечении срока вклада.
Как правило, чем длиннее срок, тем выше процент и доход.
Минимальная сумма для открытия депозита часто достаточно условна, а клиент сразу узнает свой предполагаемый доход в виде процентов.
Это особенно важно для консервативных инвесторов, стремящихся избежать рисков, часто сопровождающих инвестиции в акции или недвижимость.
Процентные ставки по банковским депозитам варьируются в зависимости от многих факторов и могут достигать ныне 17 годовых в гривне и выше.
По истечении срока вклада вы получаете обратно основную сумму плюс начисленные проценты.
В случае досрочного снятия средств с клиента могут взыскать штраф или изменить условия по депозиту например, снизить процентную ставку.
На полученный доход начисляются налоги 18 НДФЛ и 1,5 военного сбора.
Старший финансовый аналитик группы ICU Тарас Котович в качестве примера для расчета доходности банковских вкладов анализирует ситуацию осени 2023 года, когда ставки по депозитам со сроками от 3 до 12 месяцев составляли 14,414,8.
Так, открыв тогда депозит под 14,5 годовых на сумму 10 тыс.
грн, клиент в 2024 году получил следующий доход после уплаты налогов 292 грн за 3 месяца 584 грн за 6 месяцев 1 168 грн за 12 месяцев.
Если президент подпишет закон об увеличении налогов, то военный сбор увеличится с 1,5 до 5.
В таком случае доход по депозиту с указанным уровнем процентных ставок уменьшится следующим образом 279 грн за 3 месяца 558 грн за 6 месяцев 1 116 грн за 12 месяцев.
Нацбанк прогнозирует к концу текущего года инфляцию на уровне 9,7.
В итоге, реальная доходность по гривневому депозиту под 14,5 годовых с учетом уровня инфляции должна составить 4,8.
Заработок на валютных колебаниях Покупка иностранной валюты является одним из самых популярных способов хранения капитала среди украинцев изза обесценивания гривны.
Так, если в январе 2022 года 1 доллар США стоил 28,5 грн, то в ноябре 2024 курс доллара вырос до 41,5 грн.
Таким образом, 1 тыс.
долларов, лежавшая под подушкой, за это время подорожала на 13 тыс.
гривен.
Тарас Котович отмечает если человек приобрел в октябре прошлого года эквивалентную 10 тыс.
гривен сумму в долларах почти 260 долларов, то продав валюту в октябре этого года инвестор получил бы около 800 грн дохода.
Андрей Шевчишин отмечает, что можно заработать даже больше, если продать доллар во время его подорожания и снова инвестировать, когда курс снизится.
Но тут есть два важных момента вопервых, чтобы зарабатывать на колебаниях валютного курса, нужно иметь опыт и знания.
Вовторых, банки и обменники имеют спред разницу между ценой покупки и продажи валюты, что значительно усложняет заработок для физлиц на разнице курсов куплипродажи.
Также Шевчишин отмечает, что сделки с валютой лучше совершать в онлайнформате или в банковских отделениях, где все купюры проверяются на подлинность.
Инвестиции в ОВГЗ Облигации внутреннего государственного займа ОВГЗ это долговые ценные бумаги, выпускаемые правительством для покрытия бюджетного дефицита или финансирования других государственных нужд.
Поскольку такие ценные бумаги гарантированы государством, их надежность высока.
Среди преимуществ ОВГЗ отсутствие налогообложения доходов от этих инвестиций, что позволяет инвестору получить 100 ожидаемой суммы.
Кроме того, процентная ставка по ОВГЗ часто выше, чем по гривневым депозитам.
Инвестиции в ОВГЗ выгодны и государству, и гражданам коллаж Getty Images В сентябре 2023 года доходность ОВГЗ со сроками погашения 3, 6 и 12 месяцев составила 171819 соответственно с незначительными вариациями в зависимости от выпуска облигаций.
Таким образом, инвестор, который вложит 10 тыс.
грн, может получить чистый доход на уровне 4008501800 грн за соответствующий период, поскольку ОВГЗ не подлежат налогообложению, подсчитывает старший финансовый аналитик группы ICU.
Из этих расчетов видно, что осуществленная осенью 2023 года инвестиция 10 тыс.
гривен в ОВГЗ со сроком обращения 12 месяцев принесет владельцу ценных бумаг на 632 грн больше, чем депозит на ту же сумму и срок, и на 1000 грн больше, чем эквивалентная сумма в долларах США.
По подсчетам Тараса Котовича, если инвестировать сегодня 10 тыс.
грн сроком на 12 месяцев отдельно в ОВГЗ, депозит и эквивалентную сумму в долларах, то за год получим следующую доходность ОВГЗ примерно 1500 грн депозит примерно 1000 грн эквивалент 10 тыс.
гривен в долларах около 240 долларов 9001000 грн при курсе 45 грн за доллар.
В случае меньшего ослабления гривны доход от валюты может составить около 600700 грн.
Обычно комиссии брокеров и банков по операциям с ОВГЗ колеблются в пределах от 0,5 до 2.
Хотя некоторые участники рынка могут предлагать специальные условия без дополнительных комиссий по сделкам с облигациями или с минимальными затратами, если это часть их основной деятельности.
Напомним, ранее РБКУкраина писало, на чем и сколько могут заработать украинцы во время войны.
Последние новости
больше новостей