В Україні є проблемні банки, чи загрожує їм банкрутство
ua.korrespondent.net
Tue, 25 Mar 2025 15:15:00 +0200
Підвищення податку на прибуток банків з 25 до 50 призвело до падіння капіталу нижче нормативу у низці банків.
Чи загрожує цим банкам банкрутство та, чи є ризики для вкладів українців Не вистачає капіталу В Україні є банки, які зіткнулися з проблемами через підвищення податку на прибуток.
Серед них є два державних банки.
На сьогодні є один великий банк, який матиме недостатній рівень капіталу Укрексімбанк, сказала перша заступниця голови НБУ Катерина Рожкова в інтервю ІнтерфаксУкраїна.
За її словами, ще один державний банк Сенс Банк має адаптовану програму капіталізації за результатами попередньої оцінки стійкості та рухається в її межах.
Цим банкам поки що нічого не загрожує.
Рожкова відзначила, що НБУ допоміг банкам і встановив досить мякий перехідний період за новими вимогами капіталу, що дозволяє багатьом банкам не порушувати нормативи.
Також ми дозволили банкам, які за підсумками минулого стрестесту потребували додаткового капіталу, внести зміни до програм капіталізації.
За попередніми очікуваннями, загалом банки збережуть достатній запас капіталу, однак деяким із них, можливо, знадобиться перегляд програм капіталізації за результатами оцінки стійкості 2023 р., сказала перша заступниця голови НБУ.
Що чекає на проблемні банки Першими кандидатами на продаж є державні Укргазбанк та Сенс Банк.
Водночас приватизація відбудеться не цього року.
На думку Рожкової, цього року це нереально просто фізично, адже це тривалий процес.
За її словами, необхідно обрати радника, і тоді процес розпочнеться.
Безумовно, цей процес буде тривалішим, ніж в приватному секторі, щонайменше девять місяціврік.
Вона нагадала, що у жовтні минулого року президент підписав закон про особливості приватизації держбанків.
На її думку, загалом шанси на продаж банків є, і досить великі.
Наприклад, Укргазбанк один із небагатьох банків з українським капіталом, який серйозно просунувся в імплементації ESG, позиціонуючи себе як зелений банк.
Банк Сенс націоналізований у липні 2023 р.
наймолодший з державних банків, тому його приватизація має бути простішою.
Держава не докапіталізовувала цей банк, що спрощує розуміння ринкової ціни.
Тому Рожкова вірить в успішну приватизацію цих банків.
В НБУ бачать покупцями лише сильних інституційних інвесторів.
Рожкова повідомила, що вже є потенційний інтерес до Сенс Банку серед міжнародних банківських груп.
За її словами, про істотний зовнішній інтерес як до інвестиції для розвитку говорити передчасно, але він точно зявиться.
Чи стабільна банківська система На думку Рожкової, на сьогодні ризик для фінансової стабільності точно відсутній.
Водночас, на її думку, підвищення податку на прибуток банків з 25 до 50 суттєво скорочує можливості банківської системи щодо нарощування кредитного портфеля.
Повторне ретроспективне підвищення ставки оподаткування призводить до зменшення капіталу банків, що обмежує кредитний потенціал системи на 20, каже вона.
Рожкова наголошує, що банківський сектор є одним із найпрозоріших, тож більшість банків не вдається до схем арбітражу оподаткування.
Водночас вона вважає виправданим зрівняння податкового навантаження для банків і фінансових компаній.
Своєю чергою експерти важають, що необхідність докапіталізації, виникла через підвищення податку, не має негативно вплинути на банківську систему.
Так, Олександр Охрименко, президент Українського аналітичного центру каже, що капіталізація це не проблема, банки можна докапіталізувати.
Це не вплине на банківську систему.
Великого ризику не існує на цей час.
НБУ може запропонувати банкам графік докапіталізації.
Попри війну, банківська система працює ідеально, каже він.
Війна з РФ завдала значних збитків банківським кредитним портфелям і змусила їх здійснювати значні відрахування до резервів.
Щоправда, більшість таких відрахувань банки здійснили у 2022 р., тож збільшення ставки податку не має вплинути на стійкість системи.
Крім того, навіть за умов банкрутства банків, Фонд гарантування вкладів під час дії воєнного стану повертає 100 коштів.
З 24 лютого 2022 р.
відповідно до Закону України Про правовий режим воєнного стану в Україні введено режим воєнного стану.
1 квітня 2022 р.
Верховною Радою України прийнято Закон України Про внесення змін до деяких законів України щодо забезпечення стабільності системи гарантування вкладів фізичних осіб 2180IX, яким передбачено повне відшкодування вкладів фізичних осіб Фондом гарантування вкладів на період дії воєнного стану та трьох місяців після його припинення чи скасування.
Упродовж вказаного періоду Фонд гарантування вкладів відшкодовує кожному вкладнику банку кошти в повному розмірі вкладу, включаючи відсотки.
Чому для банків підвищили податки Причиною запровадження додаткового податку для банків є дефіцит бюджету.
Міжнародна фінансова допомога не може йти на потреби оборони, а ці потреби постійно зростають.
Крім того, експерти вважають, що підвищення податків не є тягарем для більшості банків і його можна назвати справедливим, адже саме держава надала банкам можливість заробляти надприбутки останні часом, а зараз прийшов час частину заробленого повернути.
За словами Охрименко, основне джерело надходження доходів банків на сьогодні це депозитні сертифікати НБУ та ОВДП.
Банки більшість грошей інвестують в них і фактично отримують дуже легкі гроші.
Відсотки з ОВДП та депозитних сертифікатів повязані з обліковою ставкою, коли вона росте вони отримують надприбутки.
Згідно з даними НБУ, прибутки, які отримують банки в Україні наразі рекордні.
Ніколи за всю історію України таких прибутків вони не отримували.
Все це за рахунок ОВДП та сертифікатів, там ризик нульовий.
Проценти банки сплачують своєчасно, в результаті мають надприбутки.
Тому і виникла ідея ввести податок.
Для більшості банків це не проблема, за виключенням тих банків, в яких старий поганий кредитний портфель.
Оці проблеми зараз вийшли назовні.
Є такий показник N2.
Він демонструє наскільки хороші, чи погані кредити.
Є критична межа, якщо її досягнуто, треба збільшувати капітал банка, аби привести показник в норму.
Можна покращити його і не збільшуючи капітал, якщо поліпшити ситуацію з кредитним портфелем, але в умовах війни зробити це важко.
Тож скільки коштів планує отримати держава за рахунок підвищення податків Оскільки більшість прибутків банківської системи і так зосереджена в державних банках, то бюджет не відчує прямого впливу від підвищення ставки податку саме від них.
Зрештою, держбанки і так переказують у держказну майже весь свій прибуток чи то у вигляді податку, чи то у вигляді дивідендів.
Отже, рішення про підвищення ставки податку на прибуток передусім було спрямоване на приватні банки.
Недержавні банки теж високоприбуткові за девять місяців 2023 р.
вони отримали 49 млрд грн прибутку до оподаткування.
Лише з цієї суми вони можуть доплатити 16 млрд податку при збільшеній ставці до 50.
Імовірно, загальна сума доплати недержавними банками за весь 2023 р.
становитиме 1520 млрд грн, підрахував керівник аналітичного відділу Concorde Capital Олександр Паращій для Європейської правди.
Вікторія Хаджирадєва
Останні новини
більше новин