Страхування від воєнних ризиків: хто це може зробити і скільки це коштує
www.rbc.ua
Tue, 26 Nov 2024 06:00:00 +0200
Початок війни на сході України в 2014 році, а потім і повномасштабне вторгнення Росії в 2022му змусило вітчизняний ринок страхування адаптуватися до нової реальності.
Наразі від вонних ризиків страху ціла низка учасників ринку, які пропонують страхування рухомого та нерухомого майна, життя та здоровя, а також виробництва і бізнесу.
На яку суму можна застрахуватися від війни та в яких випадках вам можуть відмовити від компенсації, читайте в матеріалі РБКУкраїна.
Зміст Як оформити страховий поліс Страхування житла Страхування життя та здоровя Страхування транспорту В яких випадках можуть відмовити у страхуванні Що явля собою страхування від вонних ризиків У світі такий вид страхування відомий під назвою PVI Political Violence Insurance страхування ризиків війни, тероризму та суспільних заворушень.
Оскільки такі ризики передбачають надзвичайні збитки, цей вид страхування зазвичай надають перестрахові компанії міжнародного рівня, які спеціалізуються на захисті страховиків від великих збитків.
Щодо України, то після початку вторгнення Росії на Донбас у 2014 році поодинокі компанії пропонували страхування від вонних ризиків для різних видів майна та обктів.
Також страхували військових, які брали участь в АТО.
Однак уже після 24 лютого 2022 року подібний поліс почав зявлятися у більшої кількості страховиків. Наразі в нашій країні можна застрахувати життя та здоровя від отримання травм чи загибелі внаслідок збройного конфлікту.
Також поліс для рухомого та нерухомого майна, який ма компенсувати збитки від застосування бойової техніки та обстрілів.
Як оформити страховий поліс від вонних ризиків Оберіть страхову компанію та вид страхування, наприклад, страхування житла чи життя.
Це можна зробити як в офісі компанії, так і онлайн, заповнивши необхідну форму та проконсультувавшись телефоном з експертом.
Далі, якщо ви хочете застрахувати авто чи нерухомість, то представник компанії проведе огляд обкта та його оцінку.
При страхуванні життя та здоровя заповнються анкета з інформацію про стан здоровя, медичну історію та шкідливі звички особи.
В деяких випадках потрібний медичний огляд у лікаря, призначеного страховою компанію.
Деякі страхові компанії надають змогу застрахувати від наслідків падіння ракет, уламків та вибухів бомб навіть вікна, балкони, лоджії, меблі та техніку.
До нещасних випадків внаслідок вонних дій відносяться влучення снарядів, мін, куль, обрушування будівель, наслідки пожежі, мінування територій тощо.
Наприклад, для страхування будинку чи квартири обкт повинен бути введений в експлуатацію та мати завершений ремонт.
Також необхідно, щоб житло не перебувало в заставі банку або будьякої іншої фінансової установи.
Потім відбуваться розрахунок суми, яку ви зобовязані відшкодувати самостійно перед отриманням виплати від страхової компанії.
Франшиза за пошкодження у середньому становить близько 5, але компанії, які надають послугу без неї.
Після укладення договору ви отримуте поліс, який підтверджу ваш страховий захист.
Однак страховка почина діяти не одразу, а в означений в договорі термін.
Подекуди ця дата може наступити аж через тиждень або два після підписання документа.
Тобто, якщо подія сталася бодай за хвилину до початку активації договору, який зазвичай набира чинності о 0000 годин наступного дня, то відшкодування не виплачуться.
Виняток продовження дії поліса на наступний рік.
В цьому випадку відтермінування нема.
Як фіксувати страховий випадок У разі настання страхового випадку, тобто пошкодження майна, залежно від умов договору необхідно повідомити страхову компанію максимум протягом двох діб.
Це можна зробити телефоном або в текстовому форматі на сайті страховика.
Далі консультант ма розповісти вам порядок дій.
Також викликайте туди поліцію та ДСНС для фіксації вонного злочину.
Документи, які підтверджують страховий випадок, включають перелік пошкодженого майна та документи від компетентних органів.
Фото Віталій Носач / РБКУкраїна Серед необхідних документів у вас ма бути заява на відшкодування сертифікат поліс повідомлення про настання страхового випадку ІПН заявника паспорт правоустановчі документи на майно технічний паспорт нерухомості.
Спеціаліст ма провести огляд пошкоджень протягом 12 днів, після чого можна почати прибирання та відновлення пошкодженого чи зруйнованого майна.
Калькуляцію вартості ремонту виконують протягом 23х днів.
А безпосередньо сама страхова виплата надходить впродовж 1015 днів.
Страхування житла Умови страхування та максимальні суми компенсації визначаються кожним страховиком окремо.
Наразі більшість компаній пропонують страхування майна від пошкоджень війною у певних межах, не на повну вартість майна.
Втім, можливість страхування з повним покриттям збитків також можлива, але значно впливатиме на вартість.
Так, наприклад, страхова компанія Universalna пропону поліс, який компенсу пошкодження від влучання ракет та безпілотників будьяких типів та їх уламків, а також ППО і ПРО та інших боприпасів.
Страхуванню не підлягають ушкодження від гранат, мін, стрілецької та навіть ядерної зброї.
При цьому страхова компанія ліміту суму компенсації у разі страхового випадку 100 млн грн на один обкт.
Безумовна франшиза встановлються в діапазоні від 0 до 30 від загальної суми збитків.
Страховий поліс компанії ІНГО передбача річне страхування на суму від 125 тис.
грн до 2 млн грн.
Страховий платіж встановлений на рівні від 1 049 грн до 9 160 грн на рік.
Цікаво, що оформити поліс страхування може як власник будинку, так і будьяка інша довірена особа, у тому числі орендар.
При страхуванні нерухомості страховим випадком визнаються такі причини руйнування будівель як влучення снарядів, ракет, дронів та їх уламків, мін, куль та наслідки вибухів вибиті шибки й інші пошкодження нерухомого майна.
При страхуванні квартири або будинку страхове покриття поширються як на рухоме та нерухоме майно оздоблення, ремонт, інженерні та інші комунікації, меблі, побутову та іншу техніку тощо, так і на відповідальність перед сусідами чи іншими особами.
Страхування життя та здоровя Від вонних ризиків також можна застрахувати життя та здоровя.
Цю послугу пропонують декілька компаній.
Наприклад, НАСК Оранта страху строком від місяця до року від нещасних випадків, викликаних війною, від 10 до 200 тис.
грн на особу.
Зазначаться, що повну страхову суму виплатять спадкомцям у разі смерті застрахованої особи.
А якщо застрахований отриму травму внаслідок нещасного випадку, то сума страхової виплати підраховують окремо.
Також страховик гаранту оплатити послуги психолога або психотерапевта в розмірі до 2 тис.
грн клінту, який отримав травми внаслідок вонних дій, і проведення процедур з реабілітації для застрахованої особи за направленням лікаря.
Це може включати консультації реабілітолога, лікувальну фізкультуру та масаж.
Страховик оплачу ці послуги в розмірі до 5 тис.
грн і нада 10 процедур або сеансів реабілітації.
Ще одна компанія, яка нада аналогічний сегмент послуг, ARX страху фізичних осіб від вонних ризиків на строк від місяця до року на суму від 100 до 300 тисяч гривень.
Розмір страхового тарифу склада від 125 до 4500 грн, при цьому відсутня плата по франшизі.
ARX також виплачу родичам 100 суми через смерть застрахованого внаслідок війни.
А компенсація через травмування буде визначатися окремо.
Причому звернутись до лікаря необхідно не пізніше ніж через 18 годин після настання події, якщо це буде можливим.
Причина несвочасного звернення або неможливість інформування повинні бути підтверджені документально. Фото Віталій Носач / РБКУкраїна Зазначимо, що обидві страхові компанії надають свої послуги виключно цивільним особам.
Проте компанія TAS Life ще до повномасштабного вторгнення страхувала дійсних учасників АТО та майбутніх військових.
А з весни минулого року почала надавати страхові послуги військовослужбовцям, які зараз несуть службу в лавах Сил оборони.
Дія страхових ризиків залежить від того, чи перебува військовослужбовець в зоні підвищеної небезпеки на момент настання страхового випадку.
Страхова компанія покрива всі страхові ризики, які виникли через нещасний випадок чи загибель, на суму до 100 тис.
грн.
Страхування транспортних засобів Послугу страхування авто можна замовити лише за полісами КАСКО, адже договір ОСЦПВ не передбача покриття таких збитків.
До прикладу, СК VUSO ма три страхові пакети, які покривають збитки внаслідок вонних дій Minimum вартістю 8,5 тис.
грн, який передбача страхову суму у 400 тис.
грн.
Medium вартістю 16,5 тис.
грн, страхова сума 800 тис.
грн.
Maximum вартістю 25 тис.
грн, страхова сума 1 млн 200 тис.
грн.
Застрахувати можна авто, вік якого не перевищу 14 років.
При цьому для оформлення поліса не потрібно проводити огляд автомобіля та встановлювати його ринкову вартість.
Покриваються збитки в межах страхової суми, однак вона не ма перевищувати ринкову ціну транспортного засобу Територія дії вся Україна, окрім Донецької, Луганської, Херсонської, Миколаївської, Запорізької, Харківської областей та АР Крим та випадків, якщо місце події знаходиться ближче ніж 150 км до тимчасово окупованих територій.
А ось компанія ТАС готова застрахувати від застосування зброї, в тому числі БпЛА та уламків різних типів, автомобілі віком до 12 років.
Максимальна сума, яку страхова компанія готова виплатити за договором, становить 3 млн грн.
Застрахувати авто можна на строк від місяця до року.
Водночас СК Арсенал Страхування пропону застрахувати від ризиків війни не лише легкові автомобілі, а також вантажівки та автобуси.
Щодо останніх, то їх вік лімітований 15 роками, а сума 5 мільйонами гривень.
Страхова сума встановлються в розмірі вартості авто на момент укладання договору.
Річний страховий тариф становить 1,99 від страхової суми.
Залежно від строку дії договору страхування страховий тариф становить строк дії договору 3 місяці 0,99, строк дії договору 6 місяців 1,49.
Франшиза встановлються у розмірі 10 від загальної страхової суми у разі повного знищення транспорту.
У випадку часткового пошкодження 5 від загальної страхової суми.
В яких випадках можуть відмовити у страхуванні Дія страхового поліса залежить від багатьох умов, які вказані в конкретному договорі кожної страхової компанії.
Наприклад, застрахувати обкт чи життя не можна при знаходженні на окупованій та території, де наразі відсутні державні органи України.
До такої зони також відносяться регіони у межах 50150 км від лінії зіткнення.
Окрім того, поліс не ді в містах, які найбільше потерпають від обстрілів.
Зазначимо, що таке страхування не розповсюджуться на пошкодження, які виникли внаслідок застосування ядерної, біологічної, хімічної зброї, або внаслідок кібератаки тощо.
Такі винятки стандартними в міжнародній практиці, або часто вимагають окремого полісу страхування, наприклад, щодо кібератак.
Фото Віталій Носач / РБКУкраїна Також існують обмеження за віком щодо страхування життя та здоровя.
Як правило, поліс лімітований 75 роками.
Як було вище згадано, деякі компанії мають окремі поліси для страхування військовослужбовців Збройних сил.
Проте зазвичай військові не входять у перелік осіб, яким надають страхування.
Це ж стосуться й представників інших силових структур СБУ, Нацгвардії, ГУР тощо.
Відносно транспортних засобів їх також не можна застрахувати, якщо вони використовуються для потреб ЗСУ.
А деякі страховики можуть відмовити у компенсації навіть тим автомобілям, які використовуються для роботи в таксі.
При цьому вік авто не ма перевищувати 1215 років, залежно від умов страховика.
Причиною не виплачувати відшкодування не підтвердження документально настання події без поважних причин.
Останні новини
більше новин