Микола Волков: Чому виробники і дистрибʼютори бояться видавати в кредит насіння чи добрива аграріям і як зламати цей страх
life.znaj.ua
Wed, 06 Nov 2024 21:00:41 +0200
У багатьох країнах товарні кредити популярніші за банківські.
В Україні це не новий інструмент фінансування, але йому ще далеко до конкуренції з банківською позикою.
Цікаво, а чому Адже товарні кредити аграріям допомагають компенсувати сезонний характер отримання виручки.
Зручні вони і умовному постачальнику насіння чи добрив, який може перепродати такі кредити іншим гравцям ринку.
Але поруч з цим, вистача вузьких місць, що гальмують розвиток товарних кредитів.
В тонкощах товарного кредитування в Україні і світі розбираться радник з питань доступу до фінансування Програми USAID АГРО Микола Волков.
Які обми цього ринку в Україні В Україні товарними кредитами користуються тисячі виробників агропродукції.
Оборот коштів у секторі сяга мільярдів гривень.
Статистичні дані свідчать, що товарні кредити це третій за популярністю спосіб отримання фінансування в агробізнесі України.
Наприклад, за даними УКАБ, під час весняної посівної кампанії 2024 року 8,5 коштів 544 млн аграрії залучили саме завдяки товарним кредитам.
Україна рухаться в С.
А як там з цим ринком У вропейському Союзі товарні кредити найбільш популярні серед малих і нових фермерських господарств, бо саме їм банки найчастіше відмовляють у кредитуванні.
За оцінкою European Commission, понад 50 заявок від подібних господарств відхиляються банками, тоді як серед стійких фермерських господарств цей рівень становить 32.
Причина зрозуміла подібні фермерські господарства належать до високоризикової індустрії.
Але і для таких випадків свої рішення.
Наприклад, це механізм продажу товарних кредитів.
Сторона, яка нада його, зменшу свої ризики й отриму можливість бути більш гнучкою у вирішенні фінансових питань.
USAID АГРО теж працю по лінії товарних кредитів в Україні.
З ким саме За підтримки Програми USAID АГРО можна отримати товарні кредити в семи гравців ринку ADAMA, Himagro M, АгроресурсА, Захід Агробізнес, UKRAVIT, Makosh, Агро Арена.
Це цільове кредитування, яке передбача придбання насіння, добрив, засобів захисту, запчастин та інших оборотних активів агробізнесу з додатковими вигодами для агровиробників.
Обсяги товарних кредитів у межах ції програми на 2025 рік сягнуть понад 1,7 млрд грн.
Що гальму цей ринок Гальму обмежена ліквідність постачальників МТР.
Останнім часом від них зроста запит щодо рефінансування частини їх товарних кредитів у вигляді переуступки/продажу іншим інвесторам.
До таких інвесторів можна віднести банки, фінансові та факторингові компанії, інвестиційні фонди.
Ще одна проблема українському ринку не вистача універсального рішення для розвитку вторинного обігу товарних кредитів. Програма USAID АГРО для цього розробила концепцію та дорожню карту у співпраці з постачальниками агроресурсів, послуг, ІТсервісів, банками, фінансовими компаніями та стратегічними інвесторами.
Що пропону USAID АГРО Програма плану підтримати створення екосистеми, яка оптимізу аналіз клінтського портфеля та покращить взамодію між учасниками вторинного ринку товарного кредитування.
Вона подна переваги товарного кредиту та банківського фінансування для фермерів.
Що така система дасть на виході Вона допоможе компаніям швидше отримувати кошти, а також зменшувати валютний ризик при переуступці свої заборгованості банкам.
Так, давайте по пунктах у чому переваги продажу товарних кредитівПідвищення ліквідності постачальників і покупців.
Постачальники аграрних товарів можуть швидко отримати грошові кошти, продаючи портфелі товарних кредитів, що да змогу безперервно фінансувати свої операції, не очікуючи завершення термінів розстрочки платежів.
Це особливо важливо в періоди пікових сезонів або коли потрібна швидка закупівля нових ресурсів.
Фінансова інклюзія. Аграрій, який навіть не мав досвіду кредитування в банку, швидко потрапля в банк і може в подальшому отримати більш вигідні умови кредитування в межах партнерських чи то державних програм.
Нівелювання валютного ризику для агровиробника. У ході переуступки його боргу банку відбуваться фіксація заборгованості в гривні.
Масштабування бізнесу.
Постачальники отримують можливість забезпечити свій бізнес фінансовими ресурсами для розвитку, розширення виробничих потужностей або покриття витрат на закупівлю товарів.
Це створю додаткові можливості для бізнесу без необхідності залучати традиційні кредити з банків, які можуть бути складними або розтягнутими в часі.
Стимулювання розвитку агробізнесу.
Фінансові установи, купуючи портфелі товарних кредитів, стають зацікавленими в розвитку аграрного сектору, адже це да їм доступ до більш широкого ринку навіть до тих клінтів, які не мали досвіду кредитування в банках.
Підвищення прозорості фінансових операцій.
Оскільки портфелі товарних кредитів формуються і продаються з врахуванням перевірених та узгоджених договорів, це дозволя знизити рівень шахрайства та непередбачених ризиків.
Для банків це також означа доступ до перевірених кредитних історій та реальних даних про бізнесплатоспроможність клінтів.
Підтримка інновацій у фінансуванні агробізнесу.
Такі угоди стимулюють розвиток нових фінансових продуктів та інструментів, які сприяють інноваціям у секторі агробізнесу.
Це може включати нові методи аналізу ризиків, моделі фінансування або навіть спеціалізовані продукти для агровиробників.
Які ще переваги вторинного ринок товарних кредитів Постачальники отримають доступ до ліквідності для поповнення запасів на наступний сезон.
Також це допоможе їм подолати касовий дефіцит, зменшити кредитніі валютні ризики та розширити кредитні ліміти.
Банки, у свою чергу, отримають вигоду від інвестування у фінансові операції, отримання відсотків і комісійних доходів.
І, нарешті, аграрії матимуть ширший доступ до торгових кредитів для закупівлі ресурсів, мінімізуючи свої валютні ризики.
USAID АГРО наразі працю над створенням екосистеми вторинного ринку товарних кредитів, що може значно покращити доступ до фінансування для аграрних ММСП.
Це допоможе залучити банки та інші фінансові установи до фінансування найменшого сегменту агробізнесу до 500 га та сприяти зростанню аграрного сектора України.
Микола Волков, радник з питань доступу до фінансування Програми USAID АГРО
Останні новини
більше новин