В українських соцмережах та чатах активно поширюється інформація про те, що банки начебто блокують рахунки через певні слова в призначенні платежу — зокрема «подарунок», «повернення боргу», «за товар» або «за послугу». Це нібито автоматично викликає підозру та може завершитися перевіркою або заморожуванням коштів. У банках пояснили, чи дійсно існують такі «заборонені формулювання» і що робити клієнтам.

У банках підтверджують: системи моніторингу справді аналізують призначення платежів, але набагато важливішим є не окреме слово, а загальна поведінка користувача. Заступниця голови правління «Глобус Банку» Анна Довгальська пояснює, що фінмоніторинг насамперед звертає увагу на частоту операцій, нетипові суми або платежі, які не відповідають звичному фінансовому профілю людини.

Тобто, якщо клієнт регулярно отримує багато переказів із текстом «подарунок» або «повернення боргу», це може викликати питання не через слова, а тому що операції нагадують приховану підприємницьку діяльність або уникнення оподаткування.

Разом з тим триггерні слова дійсно існують. Це переважно терміни, пов’язані з шахрайством, нелегальними послугами або фінансовими операціями з високим ризиком. Але банківські алгоритми рідко блокують транзакцію тільки через окреме слово — автоматична позначка зазвичай призводить до додаткової перевірки, а не до блокування рахунку.

При цьому банки радять обережно формулювати призначення платежу, особливо коли мова йде про переказ між фізичними особами. Наприклад:

• Якщо ви переказуєте гроші близькій людині, краще вказати «переказ власних коштів» або «подарунок».

• Формулювання «оплата за товар» або «оплата за послугу» не варто використовувати, якщо отримувач не є ФОПом. Такий платіж не обовʼязково заблокують, але банк може запросити пояснення, а в окремих випадках — документи.

  

У «Райффайзен Банку» уточнили: якщо платіж все ж потрапить на перевірку, з клієнтом звʼяжуться і попросять уточнення — тобто рахунок не блокують автоматично. У ПУМБ також наголосили, що вирішальним є не текст призначення, а відповідність сум доходів даним, які клієнт надав банку.

Водночас у Monobank та ПриватБанку зазначили, що поширювані в мережі списки “заборонених слів” — це фейки, і рекомендують орієнтуватися лише на офіційні роз’яснення.

Фахівці підсумовують: банки не намагаються ускладнити перекази між людьми, а система моніторингу створена для боротьби з відмиванням коштів та шахрайством. Поодинокі випадки блокувань можливі, але здебільшого вони повʼязані не з одним словом, а з комплексом підозрілих ознак.

Нагадаємо, за які перекази можуть заблокувати: банки створять "фінпортрери" клієнтів

Раніше ми розповідали, що за рік набіжить кругла сума: "Ощадбанк" буде стягувати з клієнтів по 100 грн

Також, контроль за картковими переказами посилять: які суми зацікавлять банк та податкову